社会医疗保险案例

客户的母亲，55岁，家庭主妇，没有购买社保；主要想获得的保障：医疗保险，预算费用3000元/年左右。

首先，为母亲在户口所在地加入医保(城镇居民医保或者农村合作医疗)，这是基本保障，万一生病住院可以报销一部分费用。

其次，考虑意外保障，一般以意外卡单为主。意外卡单一年只要很少的钱，意外保障却很全，是个很不错的选择。

最后，可考虑购买商业医疗保险。由于客户母亲已55岁，投保商业医疗保险需要体检。但很多家公司都有产品适合的，就是保费偏高一些。考虑以下两个方案：

方案一：中英人寿吉祥如意b款附加住院费用医疗保险2份，保险责任如下:

患保险合同所列任何一种重大疾病，赔付3万；意外或疾病住院医疗费用每次最高报销4000元，手术费5000元，住院前后门诊费用1000元，住院报销保险可续保至66周岁，大病险保至85岁。85岁生存满期返还30000元。缴费15年。另外可配一张100元的意外险卡单，补充意外伤害医疗的费用。老年人大都骨质疏松，也是属于非常容易受伤害的弱势群体。

年缴保费3153元，住院费用医疗保险会随着年龄的增大而增加。

方案二：中国人保健康保险住院费用推荐版2档：

社保范围内报销90%，住院治疗费用每年最高可报销10万元，历年累计报销额度最高为40万。这是纯消费型保险，可续保至69岁，保费会随着年龄的增加而增加。

55至59岁档，年缴保费3937元。

去年的6月2日中午，我接到了曾是我同事的w小姐的电话：x先生一家出车祸了！（x先生是w小姐的亲戚，她离开保险行业后托付我帮忙服务x先生一家的保单）。当天傍晚我赶到了花都区人民医院，看望躺在病床上缠满绷带的x先生夫妇。

原来，6月1日深夜x先生一家三口外出游玩后自驾车回家，在花都山前大道小车失控翻下路基，x先生年仅3岁的女儿当场死亡，重伤的夫妻俩爬出小车呼救后不支晕倒，路人发现后报警，120将他们送进医院抢救。

这次交通事故x先生的车几乎报废，住院治疗x先生夫妻俩共用去了53555.84元。x先生的车险、一家三口的人身保险都是在平安保险投保的，小孩在幼儿园也投保了一份学生平安保险，出院后车险理赔了车损险、车上人员座位险共10万元，意外医疗保险、住院医疗保险以及小孩的人身保险和学生平安保险共理赔了75517.98元，也就是这次交通意外x先生总共获保险赔付175517.98元。

当我将理赔通知送到x先生手上时，他无限感慨以前对保险认识不深，以为社会医保可以解决一切问题，只因w小姐是亲戚才买了点保险，想不到……由于手臂和腿都在事故中骨折需钉上钢板固定，所以1年后x先生和太太还要再次动手术将钢板取出，他们很关注这笔手术费用还能否获得保险公司的理赔，我安慰他们，他们在平安保险投保了涵盖重疾医疗、意外医疗、住院医疗费用的保险，且住院医疗是保证续保的，x先生本人当年度的意外医疗保额也没用完，所以未来拆固定的手术费用，x先生可以申请意外医疗、住院医疗费用这两项的理赔，x太太也能申请住院医疗费用的理赔（她伤势较重医疗费用较高，已将她的当年度意外医疗险保额用完）。