家庭理财心得体会(2)

时间: 01-03 作者:杨雅雯 栏目:心得体会

  我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子,喜好尝试新的投资方式。所以,在人群里,我几乎总是最早投资股票、债券的,也是最早购买外汇、投资连结保险的,好与不好自己买了以后才会知道。
  在我看来,利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多,首先当然是经济上有所得,也对本职工作有间接好处,一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
  所以,我偏好亲力亲为的投资方式,技术性越强越好,自己从尝试中获得经验,学会思索,利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践,我建立了买绩优股、做中长线的原则,后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期,为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性,之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了,比如我从来就不买基金,因为觉得学不到什么知识,赚不到钱倒还在其次了。
  但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上,而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来,房产投资只要选的地点恰当,投资价值胜过所有金融投资,因为是一次性交易,机会成本最低。以我们国家目前的状况来看,人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以,虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”,要买房不如到旅游区去买,我们学校也在珠海圈出不少地来,鼓励教师集资建房,上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州,尤其是发展迅速的海珠区,因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
  为此,xx年初,我就开始将钱投资到广州的房地产市场上,由于当时广州房产已经跌到了底部,所以到了xx年初,房地产市场全面上升,我的房子就更值钱了。
  虽然经常尝新,我却从来不冒险,这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要,不能期望通过“冒险”来改变命运。因此,我一方面投资,一方面也重视家庭内部理财。每年,我们全家都会花1万多元购买保险,医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致,别人的话要多听,报纸新闻要多看,但最后要自己有主见,而且要根据家庭的变化来决定购买方向,只买可以预见的3年的保险,而无论业务员如何吹嘘,都不买5年以上的保险。


篇三:参加总行金融理财师培训班学习心得

  5月8日至6月3日,我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训,我开阔了眼界,学到了新的知识和本领,收益菲浅。
  一、学习基本情况
  总行将本次培训安排在山东省分行培训中心,共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有:个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容,最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景,其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管,有大学教授,还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
  整个学习过程相当紧张,除星期天可以稍微喘一口气以外,其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大,学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识,通常是大学或研究生一、两年的课程,我们一天、两天拉完,而且要求当天消化、吸收,因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床,预习,晚上自觉到教室预习、复习,请老师答疑,基本上凌晨一点多钟才休息,在最后制作案例的时候,连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试,我拿到了afp培训合格证书,案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中,湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
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